Микрофинансирование сегодня является одним не только самых популярных, но и обсуждаемых видов кредитования. И, чаще всего, обсуждения порождает не достоверная информация, а мифы, давно сформировавшиеся о деятельности МФО. Как же обстоит ситуация на самом деле – что является правдой, а что – вымыслом? Давайте разберемся.
Миф 1. Микрофинансовые организации незаконны
Самый распространенный миф – деятельность микрофинансовых организаций нелегальна, а сами компании только обирают людей.
На самом же деле работа МФО в России полностью легальна и регулируется законом “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”. Согласно ему, каждый сервис мгновенного кредитования должен быть зарегистрирован в Государственном реестре микрофинансовых организаций, который ведет Банк России. Он регулирует деятельность МФО, и, в случае несоблюдения сервисом законов, исключает компанию из реестра. После этого МФО работать не сможет, в ином случае – ее деятельность будет незаконной.
Поэтому перед тем как оформить кредитное обязательство, стоит обратиться к сайту Банка России: найти реестр микрофинансовых организаций и проверить выбранный сервис на легальность работы. Также можно обратиться к https://loando.ru/ – надежному сайту-агрегатору, на страницах которого собраны все микрофинансовые организации, ведущие свою деятельность полностью в рамках действующего законодательства.
Миф 2. Займы не выгодны
Этот миф один из известных, но ошибочных. Действительно, процентная ставка за пользование заемными средствами в микрофинансовых организациях выше, чем в банковских учреждениях и составляет от 0,5% до 1,5% в день. Тем не менее стоит вспомнить, что микрозаймы не выдаются на длительный срок – зачастую, этот термин составляет от недели до месяца, поэтому полная стоимость займа в конечном итоге не будет такой уж огромной.
Также стоит отметить, что большинство микрофинансовых организаций в России предлагают оформить первый займ новым клиентам компании абсолютно бесплатно – процентная ставка за пользование заемными средствами не будет начисляться. Помимо этого, многие МФО своим постоянным клиентам рекомендуют стать участниками программы лояльности, которая помогает заемщикам значительно сэкономить денежные средства за счет уменьшения процентной ставки или начисления различных бонусов. Не стоит забывать и про акции, которые сервисы мгновенного кредитования проводят довольно часто. С их помощью заемщик может не только сэкономить, но и получить подарки от компании.
Миф 3. Деньги в долг в МФО может получить каждый
Действительно, денежные средства в МФО получить достаточно просто. Для этого необходим лишь совершеннолетний возраст, паспорт гражданина РФ, регистрация, действующий номер телефона и электронная почта, а сами микрофинансовые организации хотя и проверяют своих заемщиков, но относятся к ним достаточно лояльно. Здесь могут получить денежные средства, как безработные, лица с неофициальным трудоустройством или плохим состоянием кредитной истории, так и студенты, пенсионеры, мамы в декрете. В этом и есть значительное отличие займа и кредитной карты или даже кредита.
Но, стоит знать, что несмотря на такую лояльность, МФО также может отказать в выдаче денежных средств в случае:
Жителю Уфы грозит тюремное заключение или принудительные работы за ложные сообщения о готовящихся в городе взрывах. Правонарушитель не оплатил штраф, наложенный на него судом, и теперь наказание будет заменено на реальный срок.
• если заемщик не соответствует возрастным ограничениям. Несмотря на то, что законодательство разрешает выдавать займы с 18 лет, некоторые МФО выдают займы с 21 года. Поэтому, перед оформлением кредитного обязательства дополнительно стоит обязательно ознакомиться с информацией, указанной на сайте сервиса;
• если заемщик допустил ошибки при заполнении заявки на займ;
• если заемщик указал данные, которые не совпадают с действительностью, например, уровень доходов или возраст;
• если заемщик не прошел верификацию карты;
• если клиент имеет открытые просрочки в МФО, в которую он обратился.
Миф 4. МФО “выбивают” долги их своих заемщиков
Многие заемщики боятся обращаться в МФО из-за страха столкнуться с коллекторами, которые жесткими методами “выбивают” из граждан долги.
На самом деле легальные сервисы мгновенного кредитования всегда действуют в рамках закона – в ином случае, их могут исключить из реестра МФО из-за поступивших многочисленных жалоб заемщиков. На первых этапах формирования задолженности сотрудники компании всегда стараются выяснить, какова ее причина, а также помогают найти пути решения сложившейся ситуации, например, оформление пролонгации, рефинансирование или отсрочка займа.
В случае, если заемщик не идет на контакт и не желает решать проблему, компания действительно позже может передать долг коллекторам, если таковая информация была указана в договоре займа. Но это не означает, что и коллекторы будут действовать не в рамках действующего законодательства, ведь в России также существует реестр коллекторских агентств, из которого фирму за какие-либо нарушения в работе также могут исключить.
Как видно, обращение в микрофинансовую организацию не приведет к падению в долговую яму, если заемщик подойдет к ее выбору ответственно. Для этого стоит проверить МФО на наличие номера в государственном реестре, а также заранее внимательно прочитать отзывы о сервисе мгновенного кредитования.
